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一笔勾销!南非总统签署债务修正法案

时间:2019-08-20 03:18:57  来源:中非新闻报  作者:

南非总统拉马福萨

本报记者乔颖报导     尽管银行对此决定表示愤怒,但总统西里尔•拉马福萨还是在本周签署了信贷修正案。

尽管如何实施的细节仍有待最后敲定,但据估计,约950万南非人的债务可能已全部勾销。

这些南非人可能有资格“免除债务”:

1、你必须每月赚7500兰特,有5万兰特的无担保债务(不是汽车贷款或住房贷款),并且负债过高。

虽然还没有得到证实,但假设这7500兰特是全部收入——你的工资或总收入,而不是扣除后的收入。

DebtBusters首席运营官贝纳伊•萨格尔表示,目前尚不清楚这5万兰特是否只是未偿还的资本债务,还是还包括所欠利息。此外,有关当局将如何核实你的收入也存在疑问。

2、被隔离或服从行政命令的人将不被考虑。

你必须申请,而且还有最后期限

这些债务不会自动被一笔勾销——你必须向国家信用监管机构(NCR)申请,他们将根据你的情况是否足够危急。

从该法案生效之日起,有四年的时间可以申请。

这个过程将如何进行

具体细节仍需敲定,但这是政府去年对拟议过程的概述:

在向NCR提出申请后,其“债务干预官员”将考虑你的情况,并通知你的债权人和信用局你已经申请。

NCR将检查你的财务状况,以确定你是否负债过多,以及你的一些债权人是否“鲁莽”地将债务延期给你。(这意味着他们不应该给你一笔当时你负担不起的贷款。)NCR将对违规债权人采取行动。但即使你不是鲁莽放贷的受害者,你仍将被考虑减免债务。

NCR还将为您提供一些金融教育

然后,NCR将决定你是否有能力在五年内还清债务。如果他们发现你有能力偿还债务,你的申请将被拒绝。

如果你决定不进行干预就无法解决债务问题,那么你的全部或部分债务偿还可能会暂停至多一年。

八个月后,NCR会重新审视你的财务状况。如果你能在五年内偿还债务,审裁处会考虑重新安排你的债务(调低利息或延长贷款期限)。如果你还没有能力偿还你的债务,你可能会有另外12个月没有还款。如果再过8个月,NCR发现你仍然无法偿还债务,你的债务可能被一笔勾销——全部或部分。

当你的债务被注销后会发生什么?

你最多要一年才能申请贷款。

萨格说,你的信用记录可能会反映出你的债务已经消失的信息。这可能会影响你将来获得学分的能力。

警告

“显然有必要帮助负担过重的低收入人群找到一个可持续的解决方案,”萨格说。然而,他担心新法案没有解决人们负债过多的真正原因。这在很大程度上与南非人缺乏金融教育有关。

“根据我们10多年来帮助成千上万(低收入阶层)南非人摆脱债务的经验,最困难的部分是债务咨询的‘积极’咨询,这方面不应被忽视。”

因此,新措施可能不会阻止低收入家庭在几个月内再次负债过度——他们的信贷来自非法放贷者,而非法放贷者可能是唯一愿意向他们提供贷款的人。

毕竟,银行已经发出警告,冲销债务——据一些人估计,冲销债务可能使银行损失高达200亿兰特——将使它们不再向低收入客户放贷。

该法案通过后,南非银行业协会(Banking Association of SA)发表了一份措辞严厉的声明,警告这些消费者未来将难以获得信贷。

BASA请求总统不要签署目前形式的法案,并提出与总统会面,进一步详细说明我们的理由。我们没有收到对请愿书的答复。

“如果银行不能确保这些贷款能够得到偿还,它们就不能将其他人的钱作为贷款发放——用于教育和创业。该法案为任意消除债务作出了规定,有效地阻止了银行提供负责任的信贷,特别是向低收入家庭的那些最需要信贷的人提供信贷。”

报告将许多南非人的债务归咎于缺乏创造就业、解决贫困和缓解不平等的经济改革。相反,一项法案被签署成为法律,将南非的储蓄、投资和信贷渠道置于风险之中。该法案的签署是政府继续削弱人们对南非经济信心的又一个例子。”

其他批评人士则担心,NCR将没有足够的资源来帮助数百万负债累累的民众。

“不可战胜的挑战”

但政府表示,其研究表明,许多身陷债务的人没有其他出路。调查发现,一些债务咨询师不愿意接待月收入低于7500兰特的客户,因为他们无法从帮助客户中获得足够的收入。债务管理程序(对那些没有资格进行债务审查的人来说)的管理成本高达债务人偿还债务价值的12.5%,“这使得任何低收入消费者都无法负担”。

政府发现:“如果没有合适的替代自然人破产措施可供负债过高的个人使用,尤其是无法负担这些其他措施的低收入群体,那么摆脱债务陷阱将是一项不可战胜的挑战。”


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